Calculateur d’hypothèques
Calculateur de prêt hypothécaire en ligne, découvrez votre capacité d’achat.
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Avec notre calculateur hypothécaire, vous pouvez aisément et rapidement évaluer si l’achat de votre prochain bien immobilier est à votre portée. Cet outil, simple, rapide et gratuit, est offert en partenariat avec notre partenaire financier, Resolve.
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Comment obtenir un prêt hypothecaire ?
Pour décrocher un prêt hypothécaire auprès d’une banque ou d’un assureur, il est essentiel pour le futur propriétaire de répondre à certains critères fondamentaux. En premier lieu, il doit prendre en considération le taux d’avance, c’est-à-dire le pourcentage du montant total du bien immobilier qu’il est prêt à financer lui-même, sans recourir au prêt. De plus, le taux d’endettement joue un rôle crucial ; il s’agit du pourcentage de ses revenus mensuels consacrés au remboursement de ses dettes, y compris le futur prêt hypothécaire. Les prêteurs évalueront ces deux aspects pour déterminer leur niveau de risque et décider du montant qu’ils sont disposés à prêter. Une fois ces critères évalués et les documents requis soumis, le processus de demande de prêt hypothécaire peut alors débuter, impliquant souvent une analyse approfondie de la solvabilité du demandeur et des garanties éventuelles à fournir. En somme, obtenir un prêt hypothécaire demande une préparation minutieuse et une compréhension claire des critères exigés par les prêteurs.
Comment calculer sa capacité financière ?
Calcul de la capacité financière pour un prêt immobilier.
Lorsque vous envisagez l’achat d’une propriété, il est essentiel d’évaluer votre capacité à couvrir les coûts impliqués. Habituellement, pour acquérir une maison ou un appartement, vous devez être en mesure de verser au moins 20 % du prix d’achat avec vos propres fonds, tandis que le reste peut être financé par un prêt hypothécaire, également appelé « taux d’avance ». Avant d’accepter ce taux d’avance, les prêteurs s’assurent que vous êtes capable de supporter financièrement l’achat sur le long terme, en vous permettant de couvrir les intérêts, l’amortissement et les charges liés à la propriété.
Facteurs influençant le calcul de la capacité financière Pour déterminer si vous pouvez vous permettre la propriété de vos rêves, une règle commune consiste à s’assurer que le coût annuel de la propriété ne dépasse pas 33 % de votre revenu annuel brut. Ainsi, votre revenu joue un rôle crucial dans le calcul de votre capacité financière.
Quels sont les éléments pris en compte dans le calcul? Voici un aperçu des principaux :
Intérêts hypothécaires : Les intérêts hypothécaires sont calculés en utilisant un taux d’intérêt nominal, généralement fixé à 5 %, supérieur aux taux actuels du marché pour assurer que vous pouvez toujours supporter le prêt même si les taux augmentent.
Amortissement : En plus des intérêts, vous devez également envisager le remboursement du capital emprunté. Habituellement, la dette hypothécaire doit être réduite à environ deux tiers du prix d’achat après une période déterminée, comme 15 ans ou au moment de la retraite.
Charges : Les charges comprennent les dépenses telles que l’eau, l’électricité, les ordures, le chauffage, etc. Pour le calcul de la capacité financière, elles sont généralement estimées à environ 1 % du prix d’achat.
En prenant en compte ces éléments, vous pouvez mieux évaluer votre capacité à gérer financièrement l’achat d’une propriété et prendre des décisions éclairées.
Comment calcule-t-on le montant d’une hypothèque ?
Pour calculer le montant d’une hypothèque, on déduit la part des fonds propres, qui est généralement d’au moins 20%, du prix d’achat total.
Exemple:
Prix d’achat: CHF 1’000’000.–
Fonds propres: CHF 200’000.– (20%)
Hypothèque: CHF 800’000.– (80%)
Financement hypothècaire
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